Темы этой публикации:
- Банки в Германии — виды
- Основные виды банковских счетов
- Документы для открытия банковского счета
Открытие счета в банке — один из важных шагов, которые нужно пройти, чтобы начать жизнь в Германии.
Поначалу переезд в новую страну может показаться сложной задачей, но со временем все становится проще. Банковский сектор Германии, который на первый взгляд может показаться сложным, достаточно обширен и эффективен. Открытие банковского счета в Германии не проблема, если у клиента есть необходимые документы.
Из этой статьи вы узнаете, как открыть банковский счет в Германии и как здесь работает банковский бизнес. Мы надеемся, что это облегчит интеграцию в немецкое общество.
Каждый банк в Германии юридически обязан открыть текущий счет в для любого потребителя, независимо от его социального положения!
Нужен ли банковский счет в Германии?
Если вы хотите поселиться в Германии, то вам понадобится банковский счет. Он может быть открыт в одной из европейских стран, а в идеале, в одном из немецких банков.
Банковский счет необходим для отправки и получения платежей. Для оплаты арендной платы, получения зарплаты или оплаты счетов за электричество и страховку — понадобится текущий счет. Вам не обязательно открывать счет в немецком банке. Это означает, что вы также можете использовать международный банковский счет, открытый в отделении банка, онлайн или в мобильном банке. Если ни один из этих вариантов вам не подходит, вам нужно будет открыть счет в немецком банке по прибытии в Германию.
В каком немецком банке мне открыть счет?
Если вы хотите открыть банковский счет в Германии, важно получить основную информацию о типах банков в Германии и их услугах, прежде чем вы решите подать заявку в любой из этих банков. В Германии вы найдете большое количество банков, включая частные банки, сберегательные банки, кооперативные банки, международные банки и онлайн / мобильные банки. Если вы хотите выбрать банк, который имеет опыт работы с иностранцами, вам следует искать те, которые более популярны. Они обычно предлагают больше удобств для своих клиентов.
Онлайн-банкинг предоставляется практически всеми банковскими институтами.
Давайте подробно рассмотрим каждый из этих вариантов, чтобы вы могли найти тот, который вам подходит.
Частные банки в Германии
В Германии работает около 200 частных банков, при этом Deutsche Bank является одним из ведущих финансовых учреждений в этой категории.
Частные банки — это первый вид банков, действующих в Германии, в банковской системе, состоящей из трех уровней.
Наиболее крупные частные банки Германии: Deutsche Bank, Commerzbank и HypoVereinsbank, которые действуют как одна кассовая группа. Это означает, что снятие средств в банкоматах осуществляется бесплатно, если у вас есть счет в одном из этих банков. Они позволяют бесплатно снимать деньги в банкоматах друг друга. Это удобно для клиентов одного из этих банков, поскольку есть иные банки, которые взимают до 5 евро за снятие наличных средств.
Sparkasse в Германии
Сберегательные кассы (Sparkasse) являются вторым видом банков, которые управляются государственными акционерами (городами или муниципалитетами). В Германии более 400 государственных сберегательных касс, пользующихся большой популярностью у немцев. Отделения Sparkasse есть в каждом городе, а банкоматы встречаются практически «на каждом угле». Минусом немецких Сберегательных касс являются не самые дешевые тарифы за банковское обслуживание и услуги.
Чтобы открыть счет в одном из этих банков, вы должны быть резидентом Германии.
Volksbanken и Raiffeisenbanken в Германии
\Кредитные союзы, принадлежащие членам, или кооперативный союз — это еще один вид кредитных учреждений. В Германии действует более 1100 кооперативных банков, многие из которых действуют в рамках Volksbanken и Raiffeisenbanken.
Общая идея этих банков заключается в том, что и инвесторы, и заемщики имеют право голоса в банке. Для открытия текущих счетов также необходимо быть резидентом Германии.
Международные банки в Германии
Если вы предпочитаете выбрать международный банк в Германии для открытия счета, то и этот вариант вам доступен. Есть множество международных банков с филиалами в Германии. Поэтому, если вы узнали, что ваш «родной» банк присутствует в Германии, то попробуйте перевести свой счет сюда. Некоторые из международных банков представленных в Германии: Citibank, ING Bank, BNP Paribas и другие.
Онлайн-банки в Германии
В Германии также есть вариант мобильных банков, у которых нет физических отделений, которые работают исключительно онлайн. Их услуги дружелюбны и комплексны, и они часто дешевле, чем в других банках. Один известный онлайн-банк, о котором вы, возможно, слышали, это N26. В нем не взимается комиссия за открытие счета и не требуется свидетельства о регистрации. Огромным минусом онлайн-банков для иностранцев является то, что нельзя прийти в отделения для уточнения каких-либо нюансов у банковского сотрудника. Кроме того, в банковской онлайн-поддержке может отсутствовать линия для консультации на вашем родном языке.
Два основных типа банковских счетов в Германии
Хотя немецкие банки предлагают своим клиентам различные типы счетов, в Германии есть два основных типа банковских счетов:
- текущий счет (Girokonto), который используется для получения дохода или оплаты счетов, и
- сберегательный счет (Tagesgeldkonto), который позволяет экономить деньги и получать проценты.
Сберегательный счет может открыть любой, независимо от того, проживаете ли вы в Германии или нет.
Что такое текущий счет?
Текущий счет — используется для повседневных расходов и платежей. К примеру: оплата аренды, различных счетов, а также для получения заработной платы или перевода денег на другие счета. Вы можете использовать дебетовую карту для покупок и других платежей. По сути, это стандартный и наиболее распространенный тип банковского счета в Германии, который используется для обработки большинства финансовых транзакций.
Могу ли я использовать банковский счет за границей?
Это зависит от условий использования выбранного предложения немецкого банка. Как правило, банки предоставляют возможность использовать свой банковский счет в Германии и за рубежом.
Как открыть банковский счет в Германии?
При открытии банковского счета в Германии необходимо собрать необходимые документы и отправиться в ближайшее отделение выбранного вами банка.
Вам понадобятся следующие документы для открытия банковского счета в Германии:
- Форма заявки (заполненная с полной точностью).
- Действительный паспорт, текущий вид на жительство в Германии или виза.
- Подтверждение регистрации / свидетельство о регистрации.
- Подтверждение статуса (независимо от того, работаете вы или студент).
- Первый депозит (в зависимости от минимальной суммы банка).
- Данные о рейтинге кредитоспособности SCHUFA (необязательно, в зависимости от выбранного банка).
Вы, наверное, слышали о термине «PostIdent» или о подтверждении личности. Что ж, вам не нужно подтверждать личность при обращении в филиал. Однако, если вы подаете заявку онлайн или для открытия онлайн-банковского счета, вам необходимо будет пройти проверку личности.
Есть несколько способов подтвердить свою личность.
Например: через видеозвонок или фото. Многие онлайн-банки имеют партнерские отношения с почтовыми отделениями. Вам необходимо посетить почтовое отделение в Германии, и почтовый работник проверит ваше удостоверение личности и заполнит карточку PostIdent, которую вы должны подписать. Затем эта карта будет отправлена в банк, и ваша личность будет проверена в течение 1-2 дней. Этот процесс бесплатный.
Насколько высока комиссия за управление счетом в Германии?
Ведение банковского счета в Германии не всегда может быть бесплатным. Перед открытием счета важно узнать о предложениях выбранного банка.
Стоимость обслуживания текущего счета в Германии может составлять от 0,0 до 10 евро в месяц. Дебетовые карты обычно бесплатны. Кредитные карты могут стоить до 100 евро в год.
Стоимость использования банкоматов для снятия или пополнения наличных средств зависит от банка, которому принадлежит ваш счет. Как правило, использование банкомата бесплатное. Если ли же вы используете банкомат другого банка, с вас может взиматься плата до 10 евро. У некоторых банков есть соглашения о бесплатном использовании банкоматов. Например, Deutsche Bank, Commerzbank и HypoVereinsbank функционируют как одна кассовая группа и предлагают бесплатное снятие средств в банкоматах друг друга. Это не единственные банки, у которых есть соглашения. Поэтому важно, чтобы вы внимательно уточняли в своем банке обо всех расходах и сборах.
Финансовый консультант или банковский работник проконсультирует вас о комиссиях и сборах.
Студенческий или молодежный счет
Банки в Германии обычно освобождают студентов от оплаты и сборов за управление счетом, если студент предоставляет доказательства своего статуса. Также на рынке много предложений для молодежи, которые не являются студентами.
У разных банков разные критерии, когда дело доходит до того, кто может считаться студентом, или кто подпадает под понятие «молодежь». Каждое финансовое учреждение может устанавливать разные возрастные ограничения. Обычно особые предложения по открытию текущих счетов относится к молодым людям в возрасте от 18 до 28 лет. Возрастное ограничение полностью зависит от банка. Поэтому убедитесь, что вы подпадаете под льготную категорию, чтобы в полной мере воспользоваться своим статусом.
Сколько времени нужно, чтобы открыть текущий счет?
После того, как клиент подает заявку на открытие счета, счетом можно будет полноценно пользоваться через пару недель. Открытие текущего счета занимает от одной до трех недель.
Сама заявка обычно обрабатывается в течение нескольких минут и занимает максимум один день. Затем необходимо подтвердить личность клиента.
Как только все документы будут получены, текущая учетная запись будет создана, и банковские карты (карта / карта EC /кредитная карта) и данные доступа (секретные номера: PIN-код карты, идентификатор пользователя, TAN) будут отправлены по почте, на что тоже нужно закладывать время.
Аннулирование старо счета только после активации нового банковского счета
Мы рекомендуем не расторгать предыдущие договора на банковское обслуживание до того, как новый счет будет готов к использованию.
Клиентам имеет смысл оплачивать банковские услуги в старом и новом финансовом учреждении в течение небольшого периода времени. Таким образом, клиент сможет изменить все автоматические платежи на новый счет. Например, изменить постоянные платежи и разрешения на прямой дебет. Новый банк с радостью поможет в этом различными сервисами. Клиент получит такой сервис, если приложите к своему заявлению соответствующее заявление.
Помощь финансовых консультантов
Тем, кто недавно приехал в Германию мы рекомендуем проконсультироваться у финансовых консультантов. Профессиональная консультация поможет лучше ориентироваться в самых главных финансовых сферах, в том числе воспользоваться помощью в открытии банковского счета.
