Банкротство физ. лиц в Германии
Финансы

Признание себя банкротом в Германии: процедура, нюансы, последствия

Частное банкротство: что это такое? Выгодно ли признать себя банкротом или нет?

Проблема неплатежеспособности актуальна во все времена. В 2022 году в Германии, согласно статистике, было зарегистрировано около 100 000 случаев частных банкроств, что почти в два раза больше чем в 2020 году.

Причины увеличение количества частных банкротств в Германии

Есть много причин, по которым финансовое положение может внезапно кардинально измениться и человек становится должником. По оценкам, примерно каждый десятый немец имеет чрезмерную задолженность. Этому способствуют растущие темпы инфляции, рост процентных ставок по кредитам, потеря работы, развод…

Увеличение количества частных банкротств, не в последнюю очередь, произошло из-за недавних изменений в законе. Частные лица могут гораздо быстрее освободиться от оставшихся долгов — через три года вместо предыдущих шести!

И все же лишь немногие используют свое банкротство для избавления от долгов. Поэтому, хотелось бы в этой публикации осветить правовые нюансы процедуры частного банкротства.

Чрезмерная задолженность — путь к банкротству

Те, кто больше не может оплачивать свои счета, фактически имеют чрезмерную задолженность. Предполагается, что в Германии существует от шести до восьми миллионов человек с чрезмерной задолженностью, то есть каждый десятый житель. Многие люди годами живут в таком состоянии.

Многие должники долгое время пытаются самостоятельно справиться со своими финансовыми проблемами, жестко во всем себя ограничивая. Да, можно до конца жизни иметь защищенный от взысканий банковский счет (P-Konto), получать регулярно письма коллекторских служб (Inkasso) и продолжать нести «долговую ношу». Но, к сожалению, только у единиц получается полностью расчитаться по своим долгам.

В принципе есть, как минимум три способа справиться с «долговой ямой»:

  1. Продолжать жить с долгами.
  2. Договариваться об урегулировании задолженности с кредиторами.
  3. Начинать процедуру неплатежеспособности частного лица.

Важно! Должник должен трезво оценивать возможность своевременного расчета по своим долгам.

По опыту Коллегии адвокатов Кримханд, можно утверждать, что большинство должников вряд ли смогут полностью рассчитаться с кредиторами в ходе процесса, даже если бы направляли большую часть своего дохода на покрытие задолженности.

Поэтому, довольно часто, именно процедура банкротства физических лиц может помочь выйти из затруднительного положения.

Плюсы частного банкротства в Германии

В относительно короткий срок законодательство Германии позволяет должнику полностью избавиться от своих долгов. Тут следует отметить тот факт, что продолжительность процедуры личного банкроства существенно сократилась, что делает личное банкротство все более привлекательным для должников. Ранее требовалось семь лет, чтобы освободиться от долгов, позже их стало шесть, а сейчас — всего три года!

Независимо от того, является ли должник работником, безработным студентом или пенсионером, любое физическое лицо, не являющееся самозанятым, может подать заявление о личном банкротстве.

Процедура личного банкротства

В чем суть процедуры личного банкротства (Privatinsolvenz)?

Банкротство физических лиц — это процедура, при которой личные долги анулируются по решению суда.

Суть в том, что кредиторы возвращают часть своих долговых требований в течение трех лет, после чего должник освобождается от всех долгов.

Процедура банкротства частного лица состоит из нескольких шагов.

Первый шаг для тех, кто не в состоянии платить по счетам, — это обратиться за консультацией к специалистам по банкротству. Это могут быть: налоговые консультанты, специалисты консультационной службы по долговым вопросам или адвокаты, которые специализируется на делах о несостоятельности. Рекомендуем сделать этот шаг как можно раньше.

Второй шаг заключается в совместной работе должников и профессиональных консультантов, чтобы выяснить: перед какими кредиторами существуют обязательства и в каком объеме. Данная фаза заканчивается попыткой урегулировать ситуацию с задолженностью во внесудебном порядке.

Должник предлагает каждому из кредиторов план выплаты долга. В письменной форме кредиторам делается предложение по облегчению бремени задолженности, согласно которому кредиторы, как правило, должны отказаться от значительной части требований. Все кредиторы должны согласиться с предложенным планом погашения долгов. Согласие должно быть подтверждено адвокатом, профессиональным консультантом или консультационной службой по долговым вопросам.

Но, как правило, 90 процентов кредиторов отвергают такой план погашения долгов, и соглашение не вступает в силу. А так как для предотвращения процедуры банкротства необходимо согласие всех кредиторов — дело о несостоятельности направляется в суд для рассмотрения.

Третий шаг — рассмотрение спора в суде, в случае, если попытка заключить мировое соглашение не увенчалась успехом.

Обратите внимание, что прежде чем суд откроет производство по делу о несостоятельности, должник может снова представить кредиторам план урегулирования задолженности. Это может быть полезно, например, если должник нашел финансовую возможность погасить долги. Новое предложение считается принятым, если с ним согласны большинство кредиторов и на согласившихся кредиторов приходится более половины суммы долга.

Что такое упрощенная процедура освобождения от остаточного долга?

Упрощенная процедура освобождения от остаточного долга — это возможность объявить себя банкротом. На этой стадии назначенный судом управляющий распоряжается имуществом должника, подлежащим реализации в счет оплаты долгов. Управляющий несет ответственность за определение оставшихся активов и их использование для оплаты судебных издержек и погашения долгов. Например, если у должников все еще есть материальные активы, то они могут быть проданы.

Период освобождения от остаточного долга

Затем должники находятся в так называемом периоде освобождения от остаточного долга. Он длится три года. Если в течение трех лет должник регулярно погашает задолженность, то по истечению этого срока он освобождается от оставшихся долгов. Это не значит, что у должников вовсе не остается денег для существования. Должники могут открыть защищенный от взысканий банковский счет (P-Konto).

С 1 июля 2022 года сумма дохода освобожденная от наложения ареста составляет 1330,16 евро в месяц для одиноких людей без иждивенцев. В случае более многисленной семьи — точную сумму, защищенную от взысканий, можно узнать в специальной таблице (Pfändungstabelle). Следующее увеличение этой суммы запланировано на 1 июля 2023 года.

Что происходит после трех лет?

По истечении трех лет оставшиеся долговые требования становятся несовершенными требованиями. Должники по-прежнему могут платить долги добровольно, но кредиторы уже не могут их требовать.

Соответствующая запись кредитного рейтинга Schufa должна быть удалена через три года после завершения процедуры.

Выводы

Как видим, частное банкротство бывает выгодно при наличии долговых обязательств.

Ответы на частые вопросы о частном банкротстве

Грозит ли должнику полная конфискация имущества в случае банкротства?

Закон защищает должника от полной конфискации имущества и определяет перечень предметов, которые не могут быть конфискованы: вещи личного пользования, предметы домашнего обихода, недорогая бытовая техника, учебники, религиозные книги, семейные документы, обручальные кольца, награды, скромный автомобиль при наличии инвалидности или для поездок к месту работы, запас продуктов на месяц, предметы, необходимые для работы.

Какие долги не списываются?

Освобождение от остатка задолженностей распространяется на все виды долгов, за исключением долгов, связанных с уголовным преступлением, уплатой налогов, алиментными обязательствами, кредитами на оплату процедуры банкротства и т.п.

Каков граничный срок избавления от долгов?

Недавние изменения закона о банкротстве существенно сократили срок избавления от долгов до трех лет, вместо прежних шести лет.

Сколько стоит консультация адвоката?

Точная стоимость адвокатских услуг определяется на первичной бесплатной консультации. Кроме того, получатели социальной помощи, пособия по безработице и лица с низким уровнем дохода могут получить в городском суде направление на консультацию к адвокату (Beratungshilfeschein), которая им обойдется всего в 15 евро.

Бесплатная консультация адвоката по банкротству

Первичную консультацию по вопросам личного банкротства можно бесплатно получить в Коллегии адвокатов Кримханд. Записаться на консультацию можно на сайте: www.privatinsolvenz-kanzlei.de.

Чтобы в дальнейшем сэкономить деньги, рекомендуем обращаться к адвокатам до начала досудебного урегулирования споров с должниками. Адвокат разработает стратегию и аргументы при общении с кредиторами , что поможет избежать таких затрат, как: возмещение расходов кредитора, расходы за исполнительное производство, судебные издержки, прочее.

Публикации по теме

Интервью с адвокатом Кримханд.

Борьба с бедностью в Северном Рейне-Вестфалия (Stärkungspakt NRW).

Горячая вода: советы по экономии.

 

 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *